Comment choisir le fonds idéal ?
Vu le choix pléthorique, il n’est pas toujours facile de trouver le fonds idéal. Ces trois étapes pourront vous y aider.
1ere étape: Définissez votre profil de risque
Votre profil de risque vous permet déjà d’opérer une première sélection. Plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus le rendement potentiel est élevé, mais plus vous devez être prêt à accepter les fluctuations de cours de votre fonds. Dans les informations clés pour l’investisseur qui sont disponibles pour tous les fonds, le niveau de risque est déterminé sur la base d’une échelle allant de 1 à 7, le chiffre 7 indiquant le niveau de risque le plus élevé. En règle générale, la plupart des fonds d’actions affichent un niveau de risque de 6 ou 7.
Il va de soi que votre profil de risque dépend aussi de votre horizon de placement. Si vous pouvez vous passer de votre argent pendant plusieurs années, vous pouvez prendre plus de risques que si vous savez que vous aurez besoin de vos capitaux dans les trois ans.
2e étape: Choisissez la bonne catégorie de fonds
Après une première sélection basée sur votre profil de risque, vous devez affiner votre recherche, car il existe par exemple de nombreuses sous-catégories au sein de la très vaste catégorie de fonds d’actions. Préférez-vous un fonds qui n’investit que dans des actions de marchés émergents ou uniquement dans des actions américaines ? Ou bien voulez-vous un fonds qui n’investit que dans des actions d’un secteur spécifique ?
Les perspectives économiques pourront vous aider à faire ce choix, mais en règle générale, il est recommandé aux débutants d’opter pour la plus grande diversification possible. Si vous achetez votre premier fonds et que votre choix se porte sur un fonds d’actions, préférez un fonds suffisamment diversifié sur base notamment des zones géographiques et des secteurs d’activités. Pour ceux qui disposent déjà de plusieurs fonds, il est possible d’utiliser des fonds spécifiques pour donner certains accents au portefeuille. Vous pouvez par exemple envisager d’investir une partie de votre portefeuille dans un fonds technologique si vous croyez que ce secteur offre un potentiel de croissance supérieur à la moyenne.
3e étape: choisissez le fonds idéal
Le travail n’est pas terminé lorsque vous avez choisi la catégorie de fonds qui vous convient le mieux, car cette catégorie comprend probablement plusieurs dizaines de fonds. Les fonds peuvent aussi être distingués sur base de la maison qui les gère. Et ces gestionnaires affichent des rendements différents. On peut dire qu’en général, aucune maison de fonds n’excelle dans toutes les catégories. Il est donc important d’évaluer chaque fonds sur base de ses mérites. Deux facteurs peuvent influencer votre choix: le rendement et les coûts.
N’investissez pas dans un fonds uniquement parce qu’il a affiché le meilleur résultat de sa catégorie au cours de l’année écoulée. Il peut arriver que les champions d’hier soient les perdants de demain. Optez pour des fonds qui affichent des résultats réguliers et qui font partie chaque année des meilleurs fonds de leur catégorie. Si cette régularité n’est pas une garantie pour l’avenir, elle témoigne d’une gestion sérieuse et d’une stratégie d’investissement cohérente. Les couronnes de L’Echo évaluent les fonds sur la base de leur régularité au cours des cinq années écoulées.
Les frais jouent aussi un rôle. Essayez d’éviter les fonds dont les coûts sont supérieurs à la moyenne de leur catégorie. Il n’existe aucun lien entre les coûts et la qualité de la gestion d’un fonds. Un fonds dont les frais sont élevés n’affiche pas nécessairement de meilleurs résultats.